Rinegoziazione mutuo: cosa comporta questa pratica, quando è possibile attuarla e i costi
Attuare una rinegoziazione di un mutuo significa collaborare con la banca per ridefinire alcune condizioni del prestito che si è contratto. Questa pratica è volta a soddisfare le necessità dei clienti che possono cambiare nel tempo. Le esigenze variano a causa di fattori esterni, come l’aumento dei tassi di interesse che fa lievitare i costi di un finanziamento, o interni, come il bisogno di estinguere un mutuo prima del tempo o di ridurre l’onere delle rate.
La rinegoziazione di un mutuo è una possibilità che tutti i clienti delle banche che hanno richiesto un prestito possono valutare. Ecco come funziona e quando è conveniente richiederla.
Quando è conveniente chiedere una rinegoziazione mutuo?
Ci sono varie ragioni per considerare una rinegoziazione del tuo mutuo. Per esempio potresti avere la necessità di revisionare la durata di un finanziamento. Allungare la sua durata ti permette di affrontare rate più abbordabili, mentre pagare rate più salate ti consente di estinguerlo prima del tempo.
Inoltre, potresti voler modificare la natura di esso passando da un mutuo a tasso fisso ad uno a tasso variabile per prevedere un aumento dei tassi di interesse, o viceversa perchè ti aspetti una diminuzione di questi ultimi.
L’incremento dei tassi è il tema macroeconomico del momento nonché la contromisura principale attuata dalle banche centrali per proteggersi dall’inflazione. Se vuoi metterti al riparo da questo fenomeno che erode il tuo potere d’acquisto puoi valutare di aggiungere Bitcoin al tuo portafoglio.
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Richiedere la rinegoziazione mutuo: come procedere
Per avviare la procedura, devi stipulare un “accordo di rinegoziazione” con la banca. Tu e la banca siete gli unici protagonisti di questo “patto”, quindi non c’è bisogno di coinvolgere un notaio, poiché si tratta soltanto di una modifica parziale del contratto originale.
È però la banca ad avere il “coltello dalla parte del manico” in questa circostanza, visto che deciderà se concedere al cliente la rinegoziazione del mutuo dopo aver condotto un’analisi di fattibilità.
I vantaggi
La rinegoziazione del mutuo offre molti vantaggi, l’unico ostacolo che si deve affrontare per ottenere questa modifica è, come già anticipato, l’analisi di fattibilità della banca.
Innanzitutto questa è un’operazione completamente gratuita; se la banca approva la tua richiesta, non ci saranno spese da sostenere (come spese di istruttoria o notarili). Perciò potrai ottenere condizioni più favorevoli sul tuo mutuo a costo, adattando la quantità e l’onere delle rate alle tue esigenze.
Infine, nel processo, non sono, di solito, richieste ulteriori garanzie da parte della banca, poiché quelle necessarie sono già state fornite al momento della stipula del contratto originario. Ora che sai che è possibile rinegoziare un mutuo e conosci il procedimento da svolgere puoi valutare se intavolare questa discussione con un dipendente della tua banca di fiducia.
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