Découvrez 5 notions financières de base pour mieux gérer votre épargne
Lorsque vous entendez le mot “finance”, vous pensez directement que c’est trop compliqué ou que c’est trop flou comme domaine ?
Il est vrai que c’est l’un des sujets les plus intimidants pour beaucoup, peut-être parce qu’il est riche en concepts ou parce qu’il est associé à de grandes quantités d’argent ainsi qu’à des risques, ou encore parce qu’il est considéré comme un monde élitiste réservé à quelques experts.
La finance n’est rien d’autre que la gestion des fonds et elle a également un impact sur votre vie quotidienne. Pour gérer votre argent en toute connaissance de cause, il est donc important d’en connaître les bases. Voici 5 notions de base de la finance qu’il faut connaître.
1. Time Value of Money
Le premier de ces concepts de base, qui signifie littéralement “valeur temporelle de l’argent”, explique qu’une somme d’argent vaut plus dans le présent que dans le futur. La valeur de l’argent diminue avec le temps en raison de l’inflation, qui réduit le pouvoir d’achat.
Cela signifie que si vous gardez 1 000 euros pendant cinq ans “immobiles”, leur valeur diminuera considérablement au fil du temps. Vous perdrez donc les gains éventuels que ces 1 000 euros auraient générés une fois investis.
Le concept de valeur temporelle de l’argent montre que si l’argent perd progressivement de sa valeur, le seul moyen de le faire fructifier est d’investir et qu’attendre pour le faire, c’est rater une opportunité.
Ce principe est à prendre en compte avant de s’engager dans une stratégie financière. Les gestionnaires de fonds de pension, par exemple, tiennent compte de la valeur temporelle pour garantir à leurs clients des fonds suffisants au moment de la retraite.
La valeur temporelle de l’argent peut être calculée à l’aide d’une formule qui prend en compte plusieurs variables : la valeur actuelle d’un montant d’argent, l’intervalle de temps, les taux d’intérêt et l’inflation.
Par rapport à la monnaie fiduciaire, certains actifs sont moins soumis aux fluctuations de valeur dans le temps. Il s’agit notamment d’actifs refuges tels que l’or et les matières premières, car leur rareté augmente leur valeur au fil du temps, et pour certains, cette catégorie comprend également le Bitcoin (lire l’article).
2. La diversification
Pour expliquer le deuxième concept de base de la finance, celui de la diversification, on utilise souvent l’image du panier. La règle est simple : “ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier, s’il tombe, ils se casseront tous”.
L’idée est d’acheter plusieurs actifs avec son épargne pour éviter de tout perdre en cas de problème. La diversification sert à minimiser les risques et consiste à répartir ses investissements.
Elle est également utilisée par les utilisateurs de cryptomonnaies pour créer un portefeuille de cryptomonnaies équilibré en misant sur différents projets ou secteurs.
3. Risque/récompense
Un autre concept de base de la finance est celui de la relation “risque/rendement”. Cette relation est directement proportionnelle, c’est-à-dire que plus le risque est élevé, plus le rendement doit l’être également, et vice versa.
En finance, on entend dire qu’il n’y a pas de “repas gratuit”, cette expression a été inventée par l’économiste Milton Friedman. On ne peut assister à un banquet sans payer, c’est-à-dire que pour réaliser des bénéfices élevés, il faut être prêt à prendre des risques.
4. Intérêts
L’intérêt est une composante fondamentale de la finance et représente le coût de l’argent emprunté ou le gain d’un dépôt. Dans le cas d’un prêt, les intérêts représentent la somme d’argent que le prêteur demande à l’emprunteur pour lui prêter de l’argent. Ils sont généralement exprimés en pourcentage et sont payés en même temps que le remboursement du principal (c’est-à-dire le montant de l’argent prêté) à des intervalles déterminés (par exemple mensuellement ou annuellement).
Dans le cas d’un investissement, l’intérêt est le bénéfice réalisé sur une période donnée. Si vous déposez de l’argent sur un compte bancaire qui offre un taux d’intérêt de 2 % par an, vous gagnerez 2 % sur l’argent déposé chaque année.
Lorsque l’on envisage de contracter un prêt hypothécaire, il est essentiel de tenir compte des intérêts. Ceux-ci peuvent être influencés par les politiques monétaires de la Banque centrale européenne, décidant des directives qui sont ensuite répercutées sur les banques commerciales.
5. Faites travailler votre argent
La devise “put your money at work” signifie littéralement “mettre son argent au travail”. De tous les concepts de base de la finance, celui-ci renvoie à l’idée de s’engager dans une stratégie afin de faire fructifier son épargne et d’obtenir ainsi un rendement.
De cette manière, l’argent “travaille” pour vous et produit des résultats. Il est évident que tout investissement comporte une part de risque, mais l’idée de “faire travailler son argent” est d’essayer d’obtenir un rendement supérieur à celui que vous pourriez obtenir en gardant simplement votre argent sur un compte courant.
Il s’agit d’une invitation à considérer l’investissement comme un moyen de faire fructifier votre argent et d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Voici donc cinq notions financières primordiales à connaître.
Pas aussi incompréhensible que vous le pensiez, n’est-ce pas ?
