Posted on by Jacqueline Nieder

Les cryptomonnaies dans le Business : opportunités et défis pour les entreprises

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L’adoption du Bitcoin et d’autres cryptomonnaies par les entreprises est un phénomène en pleine expansion. Commerçants, grandes entreprises et institutions intègrent ces actifs numériques pour diverses raisons : investissement, optimisation des opérations et engagement client.

Du petit commerçant acceptant les paiements en cryptos aux grandes entreprises intégrant le Bitcoin dans leur trésorerie pour se protéger contre l’inflation et l’instabilité économique, l’utilisation des cryptomonnaies s’étend à tous les niveaux. Grâce à des fournisseurs spécialisés, il est désormais possible de régler en crypto l’achat d’une voiture, d’un bien immobilier, d’un billet d’avion ou même ses courses du quotidien.

Mais l’innovation ne s’arrête pas là. Dans le sport, des franchises NBA ou des clubs comme la Juventus utilisent les tokens pour interagir avec leurs fans, leur permettant de voter et de participer à la vie du club. Par ailleurs, la tokenisation d’actifs transforme des secteurs comme l’immobilier et l’art en ouvrant la voie à de nouvelles formes d’investissement.

Les cryptomonnaies représentent ainsi une nouvelle frontière dans la digitalisation de la valeur, offrant des opportunités inédites à travers divers secteurs. Des entreprises comme Young Platform, plateforme d’échange de cryptomonnaies fondée à Turin, ont développé des services B2B sur mesure pour aider les entreprises, institutions et associations à tirer parti du marché crypto. Parmi ces services : investissements stratégiques, optimisation des paiements et solutions efficaces pour la collecte de fonds.

Dans cet article, nous explorerons comment votre entreprise peut intégrer les cryptomonnaies dans sa stratégie, en saisissant les opportunités et en anticipant les défis avec une vision éclairée et stratégique. Pour réussir dans cette nouvelle ère, trois questions clés s’imposent :

  • Que peuvent apporter les cryptomonnaies à mon entreprise ?
  • Pourquoi souhaitons-nous adopter les cryptomonnaies ?
  • Quels aspects devons-nous prendre en compte pour une adoption sécurisée et efficace ?

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Que peuvent apporter les cryptomonnaies à mon entreprise ?

L’adoption des cryptomonnaies peut offrir à votre entreprise des avantages significatifs et ouvrir de nouvelles opportunités. Tout d’abord, les utilisateurs de cryptos appartiennent généralement à une clientèle à la pointe de la technologie : des personnes tournées vers l’innovation, attentives aux tendances numériques et disposant souvent d’un revenu supérieur à la moyenne. Ce public, particulièrement enclin à consommer des services premium et de luxe, représente une cible idéale pour les entreprises souhaitant se positionner comme innovantes et tournées vers l’avenir.

Accepter les cryptomonnaies ne se limite pas à une simple stratégie marketing pour attirer cette clientèle. Cela permet aussi d’aligner votre entreprise sur un paysage financier en pleine mutation, notamment avec le développement des monnaies numériques des banques centrales (CBDC) en Europe. Ces nouvelles formes de devises, actuellement en phase d’expérimentation, pourraient devenir une composante essentielle de l’économie digitale dans les années à venir. Ainsi, adopter les cryptomonnaies dès maintenant, c’est anticiper l’avenir et prendre une longueur d’avance.

Au-delà de l’innovation, les cryptomonnaies représentent une alternative solide pour la gestion de trésorerie et la liquidité digitale. Elles offrent la possibilité d’optimiser les transactions financières, en particulier les transferts internationaux, souvent coûteux et longs à exécuter. Grâce aux cryptos, ces inefficiences peuvent être considérablement réduites, permettant un meilleur contrôle du capital et une protection accrue contre l’inflation, qui érode la valeur des liquidités dans le temps.

Enfin, le potentiel des cryptomonnaies en tant qu’investissement à long terme est indéniable. Il suffit d’observer l’ascension fulgurante du Bitcoin ces dernières années pour comprendre son rôle croissant comme actif de valeur.

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Trois aspects clés pour intégrer les cryptomonnaies dans votre business

Si votre entreprise envisage d’intégrer les cryptomonnaies dans sa stratégie, il est essentiel de prendre en compte trois éléments fondamentaux :

Une vision à long terme

Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité, ce qui peut entraîner des risques à court terme. Il est donc recommandé de les considérer comme un investissement stratégique à long terme. Une approche réfléchie permet de minimiser l’exposition aux fluctuations brusques et de maximiser les opportunités de croissance.

Réglementation et conformité

L’adoption des cryptomonnaies implique de respecter les réglementations en vigueur, notamment les cadres juridiques et fiscaux européens. Par exemple, la régulation MiCA (Markets in Crypto-Assets) encadre désormais le marché des cryptos, tandis qu’en Italie, la loi de finances 2023 prévoit une fiscalité spécifique sur les plus-values générées par ces actifs. Comprendre et respecter ces règles est crucial pour éviter tout risque juridique ou fiscal.

Pour aller plus loin : Qu’est-ce que le MiCAR et que prévoit le règlement européen sur les crypto-monnaies ?

Optimisation des transactions

Les cryptomonnaies révolutionnent les paiements B2B grâce à leur efficacité sans précédent. Leur nature décentralisée permet de réduire considérablement les coûts de transaction (jusqu’à 5 000 fois moins élevés) et d’améliorer la vitesse d’exécution (jusqu’à 430 000 fois plus rapide), en faisant un outil idéal pour les échanges commerciaux à l’échelle mondiale.

En intégrant ces trois éléments dans votre stratégie, votre entreprise pourra exploiter pleinement le potentiel des cryptomonnaies tout en minimisant les risques associés.

Activer les paiements en cryptomonnaies : l’approche “Hands-Off”

Pourquoi adopter les cryptomonnaies ?

De nombreuses entreprises choisissent d’intégrer les cryptomonnaies uniquement comme un moyen de paiement, sans pour autant gérer directement ces actifs numériques. Cette approche “hands-off” repose sur la conversion automatique des cryptomonnaies reçues en monnaie fiat via un prestataire de services B2B spécialisé. Ainsi, les cryptos restent en dehors du bilan comptable de l’entreprise.

Ce modèle d’adoption, notamment avec des stablecoins (adossées 1:1 à l’euro ou au dollar) ou des solutions de layer 2, constitue un point d’entrée simple et rapide vers les actifs numériques. L’entreprise peut ainsi accepter les paiements en crypto pour élargir sa clientèle et accroître son volume de transactions, sans modifier son infrastructure opérationnelle ni gérer la complexité technique des cryptos.

Puisque les cryptomonnaies sont instantanément converties en monnaie fiduciaire, elles ne figurent pas dans les comptes de l’entreprise. Cet aspect permet de simplifier la gestion fiscale et de réduire l’exposition à la volatilité des marchés crypto.

Un processus simplifié grâce à des prestataires spécialisés

Des fournisseurs tiers comme Young Platform prennent en charge la conversion des cryptos, la gestion des paiements et les aspects techniques et réglementaires, notamment la conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et aux procédures de vérification des clients (KYC) lors de l’ouverture d’un Business Wallet.

Bien que ces aspects soient délégués, l’entreprise doit tout de même veiller à respecter les exigences de conformité en vigueur.

Pour aller plus loin

Télécharger le Rapport sur les Paiements

Intégrer les cryptomonnaies dans la Trésorerie d’Entreprise

Lorsqu’une entreprise souhaite aller au-delà de la simple acceptation des paiements en cryptomonnaies, elle peut adopter des stratégies plus avancées pour intégrer ces actifs numériques dans sa trésorerie et ses opérations financières. Parmi ces stratégies figurent :

  • L’acceptation des paiements en cryptomonnaies sans conversion immédiate en monnaie fiat.
  • L’allocation d’un pourcentage de la trésorerie d’entreprise dans des cryptos comme Bitcoin, considéré comme une réserve de valeur stratégique.

Bitcoin comme actif de trésorerie : un rempart contre l’inflation

Bitcoin, la première cryptomonnaie créée, a démontré des performances exceptionnelles au cours des dix dernières années, affichant une résilience remarquable même en période de crise économique, comme lors de la pandémie de COVID-19.

Utiliser Bitcoin comme réserve de trésorerie devient une stratégie de plus en plus populaire pour se protéger contre l’inflation à long terme. Un exemple concret ? Au cours des dix dernières années, Apple a perdu 15 milliards de dollars en raison de l’inflation – un problème que des actifs comme Bitcoin pourraient aider à atténuer.

Gestion de la Trésorerie en Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies détenues par une entreprise à des fins de trésorerie nécessitent une gestion rigoureuse à travers des portefeuilles numériques sécurisés :

  • Hot Wallets : utilisés pour les transactions quotidiennes, offrant un accès rapide aux fonds.
  • Cold Wallets : conçus pour la conservation à long terme, avec une protection hors ligne renforcée contre les cybermenaces.

Young Platform utilise Fireblocks, l’une des solutions de conservation d’actifs numériques les plus avancées et sécurisées au monde. Grâce à une structure multi-niveaux combinant hot wallets et cold wallets, elle garantit une protection optimale contre les menaces potentielles.

De plus, Young Platform adopte un modèle de conservation 1:1, garantissant que les cryptomonnaies de ses clients ne sont jamais prêtées ni utilisées pour d’autres opérations.

Aspects fiscaux et conformité

L’adoption des cryptomonnaies par une entreprise implique également des responsabilités fiscales et réglementaires. Pour gérer ces aspects complexes, des prestataires spécialisés comme Young Platform proposent un accompagnement dédié aux entreprises souhaitant intégrer les cryptos dans leurs opérations.

Chez Young Platform, chaque client business bénéficie d’un account manager personnel chargé de l’aider à planifier et à mettre en œuvre une stratégie adaptée parmi celles disponibles via notre Hub B2B. Cet accompagnement permet notamment :

  • De gérer les paiements en cryptomonnaies, que ce soit en les conservant en tant qu’actifs numériques ou en les convertissant automatiquement en monnaie fiat.
  • De développer une stratégie de trésorerie à long terme, optimisant la gestion des actifs numériques pour atteindre des objectifs financiers spécifiques.

Grâce à son hub fiscal, Young Platform fournit toute la documentation nécessaire pour la déclaration fiscale des cryptomonnaies et met à disposition une consultation personnalisée avec des experts-comptables spécialisés dans la fiscalité crypto.

Ce service vise à garantir une conformité totale avec la réglementation en vigueur, tout en réduisant les risques et les complications administratives pour les entreprises.

Pour approfondir le sujet

Télécharger le rapport sur la trésorerie

De la valeur peer-to-peer à la Finance Décentralisée

Les cryptomonnaies incarnent une véritable révolution : elles permettent le transfert de valeur en peer-to-peer, sans intermédiaire. C’est précisément cette caractéristique qui a fait de la finance leur première application naturelle, donnant naissance à un marché dynamique et en pleine expansion : la DeFi (Finance Décentralisée).

Dans l’univers de la DeFi, il est possible d’accéder à des services financiers traditionnellement réservés aux banques et institutions : génération d’intérêts, prêts, gestion d’actifs et bien plus encore. Grâce aux protocoles décentralisés, ces opérations s’effectuent sans intermédiaires centralisés, en exploitant la blockchain pour garantir transparence, sécurité et automatisation.

Pour les entreprises souhaitant explorer la Finance Décentralisée de manière sécurisée et intuitive, plusieurs prestataires spécialisés développent des infrastructures et interfaces user-friendly. Ces outils permettent d’accéder aux services DeFi sans nécessiter une expertise technique avancée, facilitant ainsi l’adoption de ces nouvelles opportunités financières.

Un exemple concret ? Les services de staking, qui permettent aux entreprises de transformer des ressources inactives en actifs productifs et de générer de nouveaux flux de revenus passifs.

Qu’est-ce que le Staking ?

Le staking est un mécanisme permettant de verrouiller des cryptomonnaies dans un protocole blockchain afin de soutenir le réseau, en contribuant à sa sécurité et à la validation des transactions. Bien que ces cryptos restent la propriété de l’entreprise ou de l’utilisateur, elles sont temporairement indisponibles pour d’autres opérations.

En échange de ce verrouillage, les participants reçoivent des récompenses périodiques, similaires à des intérêts passifs, directement créditées sur leur portefeuille. Le rendement annuel (APY, Annual Percentage Yield) varie selon le protocole, allant de 3 % à plus de 20 %.

L’un des grands avantages du staking sur Young Platform est sa flexibilité. En cas de besoin, les fonds peuvent être débloqués en 3 à 20 jours, garantissant un accès rapide à la liquidité.

Un exemple emblématique est Ethereum, la deuxième plus grande cryptomonnaie après Bitcoin et la pierre angulaire de la Finance Décentralisée (DeFi). C’est pourquoi de nombreuses entreprises choisissent Ethereum comme actif privilégié pour leurs stratégies de staking.

Pour aller plus loin : Introduction à le Staking : une manière innovante de mettre vos cryptos au travail

Télécharger le rapport sur le staking

Planifier l’implémentation des cryptomonnaies : une approche stratégique

Comment intégrer les cryptomonnaies de manière sécurisée et efficace ?

Comme pour toute innovation technologique, l’adoption des cryptomonnaies dans une entreprise nécessite une planification rigoureuse et un cadre stratégique structuré. Cette transition entraîne des changements organisationnels et opérationnels, mais demande aussi une évolution de la culture d’entreprise pour s’adapter à un écosystème numérique en pleine mutation.

Pour assurer une mise en œuvre réussie, un plan stratégique doit répondre à plusieurs questions fondamentales :

  • Quels objectifs souhaite-t-on atteindre à court et long terme ?
  • L’entreprise se limitera-t-elle aux paiements en cryptos ou adoptera-t-elle une stratégie plus large ?
  • Quelles collaborations internes et externes seront nécessaires ?
  • Les décisions actuelles permettront-elles d’étendre l’adoption des cryptos à l’avenir ?
  • Comment concilier la sécurité de l’écosystème crypto avec les politiques de cybersécurité en place ?
  • Quelles ressources seront requises au-delà de celles déjà disponibles ?
  • Quelles nouvelles compétences ou outils doivent être intégrés ?
  • Comment structurer une roadmap d’implémentation claire et progressive ?
  • Quels mécanismes seront mis en place pour suivre les progrès, gérer les transactions et évaluer les performances des prestataires ?

Avant de procéder à une adoption complète, de nombreuses entreprises choisissent de lancer un projet pilote, comme elles le feraient pour toute nouvelle technologie. Cette approche permet d’évaluer les avantages et les défis liés aux cryptomonnaies dans un cadre contrôlé et progressif.

Un exemple efficace consiste à initier un projet pilote au sein du département de trésorerie, responsable du financement interne de l’entreprise et de ses filiales. Ce processus peut inclure plusieurs étapes :

  • L’achat initial de cryptomonnaies.
  • L’utilisation de ces actifs pour des paiements secondaires ou tests opérationnels.
  • Le suivi des transactions, de l’émission au règlement, en passant par la réévaluation des actifs.

Le projet pilote permet d’identifier les opportunités et les obstacles liés à l’adoption des cryptomonnaies. Il sert de test grandeur nature pour analyser les impacts réels sur les opérations financières, la gestion des risques et la conformité réglementaire, facilitant ainsi une transition maîtrisée et efficace.

L’importance de la formation

Quelle que soit l’ampleur du projet, la formation des équipes est un facteur clé pour assurer le succès de l’intégration des cryptomonnaies. Bien que les solutions disponibles sur le marché soient conçues pour être intuitives, une compréhension de base du secteur permet une gestion plus éclairée des ressources numériques et l’identification de nouvelles opportunités commerciales.

Young Platform propose des services B2B dédiés à la formation, conçus pour accompagner les entreprises dans l’élaboration de stratégies adaptées afin d’exploiter pleinement le potentiel de la blockchain.

  • Parcours sur mesure : cours e-learning offrant une vision complète du secteur, y compris les cadres réglementaires en vigueur.
  • Workshops spécialisés : formations destinées aux équipes juridiques, fiscales ou techniques afin de développer des compétences ciblées.
  • Programmes B2B2C : solutions dédiées à la formation des clients, visant à optimiser l’utilisation des services et à favoriser leur adoption.

Pour approfondir: Pourquoi intégrer la blockchain dans la formation en entreprise ?

Télécharger le rapport sur la formation

Une implémentation bien planifiée des cryptomonnaies peut révolutionner les opérations d’une entreprise, mais elle nécessite une stratégie réfléchie et une approche progressive. Tester la technologie via un projet pilote, investir dans la formation des équipes et s’appuyer sur des partenaires spécialisés permettent d’anticiper les défis et de maximiser les opportunités offertes par cette innovation.

Votre account manager dédié est à votre disposition pour vous guider et vous aider à identifier les services de notre Hub B2B les plus adaptés à vos besoins.

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