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Les taux de référence centraux pour les hypothèques, Eurirs, Euribor et BCE, diffèrent. Comment varient-ils avec l’inflation et comment influencent-ils le coût d’une hypothèque ?
Le taux d’intérêt de votre hypothèque est l’un des aspects les plus importants à considérer lorsque vous décidez d’emprunter de l’argent. Comprendre les différences entre les taux Eurirs, Euribor et BCE peut faire une grande différence dans le choix du prêt le plus adapté.
Examinons en détail comment ces taux fonctionnent, comment ils varient et quelle influence l’inflation a sur eux.
Euribor : hypothèques à taux variable
L’Euribor, ou Euro Interbank Offered Rate, est le taux d’intérêt moyen payé par les banques de la zone euro pour se prêter de l’argent entre elles. En termes simples, il représente le coût de l’argent dans la zone euro à un moment donné. L’Euribor est calculé quotidiennement par la Fédération Bancaire Européenne à travers la moyenne pondérée des taux d’intérêt des banques les plus actives de la zone euro. Cet indice varie quotidiennement et peut avoir différentes durées de référence, d’un jour à 12 mois. Par exemple, le taux Euribor à trois mois était de 3,7 % le 10 juillet 2024.
Mais quel rapport cela a-t-il avec les hypothèques ? Le taux d’intérêt Euribor est le taux de référence utilisé pour calculer le taux d’intérêt des produits financiers tels que les prêtspersonnels, les hypothèques et les dépôtsbancaires à taux variable. En d’autres termes, les mensualités que doivent payer ceux qui ont contracté une hypothèque à taux variable varient directement en fonction de l’Euribor ; si l’Euribor baisse, elles deviennent moins chères.
Eurirs : hypothèques à taux fixe
D’autre part, l’Eurirs (Euro Interest Rate Swap) est le taux de référence pour les hypothèques à taux fixe. Comme l’Euribor, il représente le coût auquel les banques et autres institutions de crédit européennes empruntent de l’argent entre elles à un coût prédéterminé. L’Eurirs est calculé quotidiennement par la Fédération Bancaire Européenne et varie en fonction de la durée du prêt. Plus la période est longue, plus le taux appliqué est élevé. Par exemple, au 10 juillet 2024, les taux Eurirs pour une hypothèque de 20 ans étaient de 3,6 %.
Taux d’intérêt de la BCE
Enfin, nous arrivons aux taux d’intérêt de la BCE, ceux dont nous entendons le plus souvent parler, surtout depuis 2021, car ils ont été augmentés pour lutter contre l’inflation. Ils sont décidés mensuellement par la Banque Centrale Européenne et représentent le taux auquel les banques commerciales peuvent emprunter de l’argent auprès de celle-ci.
Pour comprendre la différence entre les taux d’intérêt précédents et les taux d’intérêt de la BCE, le taux d’intérêt de la BCE peut être interprété comme le « prix de gros » de l’argent pour les banques européennes.
Cependant, pour comprendre comment ils varient, nous ne pouvons pas ignorer l’inflation, un phénomène économique qui représente l’augmentation générale des prix au fil du temps et réduit le pouvoir d’achat des devises.
Mais pourquoi l’inflation affecte-t-elle les taux d’intérêt ? La relation entre ces deux valeurs n’est pas directe. Les taux d’intérêt ne changent pas automatiquement en fonction de l’inflation puisqu’ils sont décidés par la BCE. Cependant, les banques centrales du monde entier interviennent lorsque le coût de l’argent atteint des niveaux préoccupants, dans la plupart des cas en les augmentant.En conclusion, choisir la bonne hypothèque nécessite de comprendre les différents taux de référence et leurs variations. L’Eurirs offre de la stabilité pour les hypothèques à taux fixe, tandis que l’Euribor représente la variabilité pour les hypothèques à taux variable. Le taux de la BCE influence directement le coût de l’argent à court terme et l’inflation joue un rôle crucial dans l’économie, affectant tous les taux d’intérêt.
Quels sont les meilleurs livres de développement personnel ? Une liste de dix titres que vous devez absolument lire.
Identifier les 10 meilleurs livres de développement personnel est un défi ardu, presque impossible, car chaque lecteur a ses goûts et peut avoir des besoins spécifiques. Cependant, étant donné la production littéraire incroyable dans ce domaine, il peut être utile de faire une sélection, surtout pour ceux qui doivent choisir leur premier livre de ce type et ne savent pas par où commencer.
Voici la liste des 10 meilleurs livres de développement personnel selon nous.
“Deep Work” de Cal Newport
“Deep Work” explore l’importance de se consacrer intensément à des tâches complexes et significatives pour atteindre des résultatsextraordinaires. Newport fournit des stratégies pratiques pour cultiver la concentration et améliorer la productivité.
Ce livre est parfait pour ceux qui souhaitent réduire les distractions et augmenter l’efficacité de leur travail, aidant à développer la capacité de travailler en profondeur et à mieux gérer leur temps.
Après avoir lu ce livre, vous pourriez commencer à explorer le monde des cryptomonnaies. Cal Newport, à travers cette œuvre, fournit des conseilstrèsefficaces pour étudier et approfondir les sujets les plus complexes de notre époque. Quoi de mieux que ce secteur innovant où se mêlent diverses disciplines, principalement l’informatique et l’économie !
“Atomic Habits” offre un guide détaillé sur la manière de construire des habitudespositives et d’éradiquer celles qui sont négatives à travers de petits changements quotidiens. Clear utilise des recherches scientifiques et des histoires personnelles pour illustrer comment les habitudes façonnent notre vie. Ce livre est essentiel pour ceux qui veulent s’améliorer progressivement et obtenir des résultats durables, car il offre des stratégies simples et pratiques qui peuvent conduire à des changements significatifs dans la vie.
3. “The Power of Now” de Eckhart Tolle
“The Power of Now” est un classique, présent dans toutes les librairies dans la section “développement personnel”. Ce livre enseigne l’importance de vivredans le présent pour atteindre la paix intérieure et le bonheur.
Tolle combine des éléments de philosophie et de psychologie, offrant un guide pratique pour vivre une vie plus consciente et épanouissante. À travers le livre, Tolle aide les lecteurs à se libérer des chaînes du passé et des préoccupations pour l’avenir, en se concentrant sur le seulmoment qui compte vraiment : le présent.
4. “Your Erroneous Zones” de Wayne W. Dyer
“Your Erroneous Zones” est un livre fondamental pour ceux qui souhaitent se libérer des pensées et comportements autolimitants. Wayne W. Dyer offre des stratégies pratiques pour identifier et surmonter les “zoneserronées“, c’est-à-dire ces modes de pensée qui empêchent d’atteindre la pleine réalisation personnelle. Ce livre est une invitation à prendre le contrôle de sa vie et à la vivre avec plus d’authenticité et de liberté.
5. “The 7 Habits of Highly Effective People” de Stephen R. Covey
Ce livre est un guide complet pour améliorer son efficacité personnelle et professionnelle à travers sept habitudes fondamentales. Covey fournit des outils et des stratégies pour développer une vie équilibrée et productive, en faisant une lecture incontournable pour quiconque souhaite améliorer ses capacités de gestion du temps et de leadership.
6. “Designing Your Life: How to Build a Well-Lived, Joyful Life” de Bill Burnett et Dave Evans
Bill Burnett et Dave Evans, professeurs à l’Université de Stanford, présentent une approche innovante pour concevoir une vie satisfaisante en utilisant les principes du design thinking.
“Designing Your Life” offre des outils pratiques pour explorer pleinement ses passions, surmonter les obstacles et se construire une carrière et une vie épanouissante. Ce livre est idéal pour ceux qui cherchent une méthode structurée pour aborder les décisionsimportantes de la vie avec créativité et confiance.
7. “Think and Grow Rich” de Napoleon Hill
Un classique de la littérature motivationnelle, “Think and Grow Rich” explore les principes fondamentaux du succèsfinancier et personnel. Hill analyse les habitudes et la philosophie des grands hommes d’affaires et suggère au lecteur comment les appliquer dans sa vie quotidienne pour atteindre des objectifs ambitieux.
Ce livre, basé sur des décennies de recherche, offre des stratégies pratiques pour atteindre le succès.
8. “Tools of Titans” de Tim Ferriss
“Tools of Titans” est une compilation de conseils et de stratégies exposés par certaines des personnes les plus brillantes et les plus réussies au monde, recueillies et commentées par Tim Ferriss.
Le livre couvre une vaste gamme de sujets, y compris la santé et la vie professionnelle, offrant des idées pratiques et l’inspiration nécessaire pour améliorer son mode de vie. Ferriss distille des informations grâce à plus de 200 interviews avec des athlètes, des entrepreneurs et des artistes de renommée mondiale, faisant de ce livre une mine de connaissances précieuses.
9. “The Elephant in the Brain” de Kevin Simler et Robin Hanson
“The Elephant in the Brain” analyse les motivationsinconscientes qui guident notre comportement. Les auteurs soutiennent que beaucoup de nos actions sont guidées par des motivations cachées dont nous ne sommes pas conscients. Ce livre offre une perspective fascinante sur le fonctionnement de l’esprithumain et sur la manière dont nos véritables motivations influencent notre comportement quotidien.
10. “Principles: Life and Work” de Ray Dalio
Ray Dalio, l’un des investisseurs et entrepreneurs les plus connus au monde, partage les principes qui ont guidé sa vie et sa carrière. Le livre est une compilation de leçons sur la manière de relever les défis personnels et professionnels avec sagesse et intégrité, et offre des enseignements précieux sur la leadership, la gestion des risques et l’innovation. Dalio présente une approchestructurée de la vie et du travail, basée sur des principes clairs et éprouvés, qui peuvent aider quiconque à améliorer sa capacité décisionnelle et à atteindre le succès.
Ces livres représentent certaines des meilleures ressources disponibles pour ceux qui cherchent à s’améliorer et à atteindre le succès dans divers aspects de la vie. Chacun d’eux offre des outils et des stratégiespratiques qui peuvent être appliqués immédiatement pour commencer son propre voyage de développement personnel.
La mise à jour de la fonctionnalité P&L (Profit and Loss) de Young Platform a été conçue pour vous offrir une vision claire et détaillée des performances de votre portefeuille de cryptomonnaies. Dans cet article, nous vous expliquerons toutes les particularités qui font de la fonctionnalité P&L un outil essentiel pour surveiller et analyser vos profits et pertes.
Qu’est-ce que la fonctionnalité Profit and Loss ?
La fonctionnalité P&L est le baromètre de votre portefeuille de cryptomonnaies. Vous pouvez visualiser la performance globale du portefeuille, des gains réalisés à ceux potentiels, de manière intuitive. Cela vous aide à prendre des décisions plus éclairées, en plaçant des ordres en fonction des données présentées dans de simples graphiques en camembert, vous faisant gagner du temps.
Le Profit and Loss se trouve dans la section Analytics. Grâce à un menu pratique, vous pourrez rapidement visualiser les données et graphiques en cliquant sur les icônes correspondantes. Analysons donc toutes les nouvelles sections.
Le rendement total est le cœur de la fonctionnalité Profit and Loss. Il vous montre le montant total de vos profits et pertes, tant en termes de pourcentage que monétaires (€). Cette fonction prend en compte toutes les variations de valeur de vos cryptos, donc à la fois les gains et pertes réalisés et latents.
Pour “potentiels”, on entend la contre-valeur des cryptomonnaies que vous possédez mais que vous n’avez pas encore converties en euros. Ce n’est qu’au moment où vous les vendez que ce profit ou cette perte deviendra “réalisé”. Les valeurs affichées ici sont déjà nettes de frais.
Dans le cas où vous auriez uniquement déposé des fiat sans passer d’ordres, les valeurs affichées ici seront nulles. En revanche, si vous avez déposé des cryptos, vous verrez des profits ou pertes enregistrés au fur et à mesure que le prix fluctue.
La répartition par catégories, dans la section juste en dessous, montre comment votre capital est réparti entre différentesstratégies : Principal (donc spot), Hodl Plans et Smart Trades. Dans ce cas, il s’agit du profit potentiel global de vos cryptos. D’un coup d’œil, vous savez quelle stratégie donne les meilleurs résultats.
Analyse des Volumes
Surveillez les volumes de votre portefeuille en suivant les dépôts, retraits et les ordres d’achat, vente et échange. Vous pouvez sélectionner le mois et la catégorie de transactions que vous souhaitez visualiser dans le graphique, pour un contrôle complet de vos opérations.
Allocation Crypto
Le graphique de distribution des cryptomonnaies montre la répartition en pourcentage de votre portefeuille entre les différentes cryptomonnaiesdétenues. Chaque segment du graphique représente une cryptomonnaie spécifique, mettant en évidence sa proportion par rapport au total du portefeuille. Cela permet de visualiser rapidement quelles cryptomonnaies constituent la partie la plus significative de votre portefeuille global, et d’évaluer si vous devez ajouter ou déplacer du capital en fonction de celles qui génèrent un gain ou une perte.
Transactions
Résumé du total des volumes de transaction. Ce résumé est utile pour évaluer un éventuel upgrade à un niveau de vérification de l’identité supérieur, ou l’inscription à un Club qui propose une réduction sur les frais adaptée à nos besoins.
Distribution du Solde
Le graphique de distribution du solde sur différentes stratégies montre comment le capital de votre portefeuille est alloué entre différentes stratégies. Chaque segment du graphique représente une stratégie spécifique, mettant en évidence sa proportion par rapport au total du solde. Cela permet de visualiser rapidement quelles stratégies constituent la partie la plus significative de votre portefeuille, facilitant l’analyse et la gestion de la diversification, du risque et des rendements associés à chaque stratégie.
Diversification du portefeuille
Le graphique montre la répartition de votre capital entre euros, cryptomonnaies et stablecoins. Chaque segment du graphique représente l’une de ces catégories, mettant en évidence leur proportion par rapport au total du portefeuille. Les cryptomonnaies sont sujettes à la volatilité et peuvent varier significativement en valeur, tandis que les stablecoins tendent à avoir une valeur stable car ils sont adossés à une monnaie fiduciaire ou à un bien physique comme l’or.
Définitions et exemples
Pour mieux comprendre les profits et pertes effectifs, ou, en général, si les décisions prises se sont avérées gagnantes, il est nécessaire de se concentrer sur certains mots-clés.
Plus-value latente
La plus-value (ou moins-value)latente indique la croissance ou la diminution de la valeur des cryptomonnaies dans le portefeuille, calculée sur la différence entre le prix d’achat ou de dépôt et leur valeur actuelle. Si vendues ou converties, cette plus-value (ou moins-value) devient “réalisée” nette des frais.
Exemple:
Vous achetez 0,5 BTC à 15 000 EUR (30 000 EUR pour 1 BTC).
La valeur actuelle de 0,5 BTC est de 17 500 EUR (35 000 EUR pour 1 BTC).
La plus-value ou la moins-value totale générée par le portefeuille à travers des transactions de vente ou de conversion, calculée sur la base du prix d’achat et de vente des cryptomonnaies au moment des opérations. Les frais de transaction sont inclus dans le calcul comme une perte.
Exemple:
Vous achetez 0,5 BTC à 15 000 EUR (30 000 EUR pour 1 BTC).
Vous vendez 0,5 BTC à 17 500 EUR (35 000 EUR pour 1 BTC).
Le prix d’achat représente le coût effectif supporté pour acheter une cryptomonnaie, incluant seulement celles achetées via Young Platform et non celles déposées ou retirées vers/depuis des portefeuilles externes.
Exemple:
Vous achetez 0,4 BTC à 12 000 EUR (30 000 EUR pour 1 BTC).
Vous déposez 0,3 BTC déjà dans votre portefeuille à 9 600 EUR (32 000 EUR pour 1 BTC) (ceci n’est pas inclus dans le calcul du prix d’achat).
Prix d’achat considéré uniquement pour BTC achetés sur Young Platform = 30 000 EUR pour 1 BTC.
Prix moyen
Le prix moyen d’achat est calculé en utilisant une méthodologie LIFO (Last In, First Out). On suppose que les unités vendues ou retirées sont les dernières achetées ou déposées, avec des variations du prix moyen des actifs à chaque transaction.
Exemple:
Cas 1 : seulement des achats
Vous achetez 0,3 BTC à 9 000 EUR (30 000 EUR pour 1 BTC).
Vous achetez 0,2 BTC à 7 000 EUR (35 000 EUR pour 1 BTC).
BTC vendu à 35 000 EUR pour 1 BTC (0,2 BTC = 7 000 EUR) et une partie à 30 000 EUR pour BTC (0,1 BTC = 3 000 EUR).
Prix moyen restant après la vente = (9 000 EUR – 3 000 EUR) / 0,2 BTC = 30 000 EUR pour BTC.
Cas 3 : nouveaux achats
Vous achetez 0,4 BTC à 16 000 EUR (40 000 EUR pour BTC).
Prix moyen mis à jour = (6 000 EUR + 16 000 EUR) / 0,6 BTC = 36 667 EUR pour BTC.
Cas 4 : vente suivante
Vous vendez 0,3 BTC.
BTC vendu à 40 000 EUR pour BTC (0,3 BTC = 12 000 EUR).
Prix moyen restant = (6 000 EUR + 4 000 EUR) / 0,3 BTC = 33 333 EUR pour BTC.
Cas 5 : dépôts et retraits
Vous déposez 0,3 BTC à 9 600 EUR (32 000 EUR pour BTC).
Prix moyen mis à jour = (6 000 EUR + 9 600 EUR) / 0,6 BTC = 26 000 EUR pour BTC.
Vous retirez 0,3 BTC. BTC retiré à 32 000 EUR pour BTC (0,3 BTC = 9 600 EUR).
Prix moyen restant = (6 000 EUR) / 0,3 BTC = 20 000 EUR pour BTC.
Conclusion
Avec la mise à jour de la fonctionnalité Profit and Loss de Young Platform, la surveillance et l’analyse des performances de vos cryptomonnaies sont plus simples et accessibles. Grâce aux graphiques interactifs, vous pouvez garder un contrôle clair et intuitif de vos profits et pertes. Peu importe si vous êtes un débutant ou un expert dans le monde des cryptos, cette nouvelle fonction vous aidera à mieux gérer votre portefeuille et à prendre des décisions plus éclairées.
